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家を買うための準備!貯金ゼロで勤続年数も短くても家が欲しいなら

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「家を買うために必要な準備ってあるの?」

先日、子供が生まれたことで家を買う気になった友人から相談を受けました。

その友人は務めていた会社が倒産して、先日ようやく再就職も決まったところです。

これから子供が生まれるのに職を失って落ち込んでいたので、本当に良かったと思います。

しかし、そんな友人が家を買うと言うのですが、

  • 家賃8万円の賃貸暮らし
  • この間1人目の子供が生まれた
  • 再就職が決まったばかり
  • 貯金は100万円未満
  • 車のローン残債もある

というような状況で、決して準備万端とは言えません。

むしろ今から頑張りどころですから、私から家を買うための準備として「5つのアドバイス」を送りました。

 

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家を買うための準備!今すぐ頑張りたい5つのことは?

今回は私の友人をモデルに考えていますが、正直私も家を買ったときの状況は似たようなものでした。

なんだったら、私の方が状況はもっと酷かったと思います。

それでも最低限5つのことをクリアーすれば家を買うことは出来るので「家が欲しいけど買えない」と不安に思っている方ほど意識して読んで下さいね。

 

まずは定職に就いて1年は我慢して働く!?

もし、まだ定職について1年未満であれば「とりあえず1年以上は頑張って働く」ことです。

というのも、勤続年数1年以上が住宅ローンの審査の土台に乗る最低ラインだからです。

それでも最終的に申し込みできる金融機関は限られるでしょう。(金利など条件の良いところを選べない可能性もある)

出来れば定職について「3年はマイホーム貯金をする」くらいの心構えが良いですね。

 

また、すでに3年以上定職についている方であれば「多くの銀行で審査対象になる」ので、金利の安い銀行を探すためにも複数の金融機関で審査を受けた方が良いでしょう。

各銀行を1か所ずつ回って審査申し込みを行うのは大変なので「住宅ローン一括審査申し込み」を行うと便利です。

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ちなみに偉そうに言っている私は、勤続年数1年半のタイミングで家を買っていますけどね。

 

借り入れは完済する!(車のローンも含む)

車のローンも含めて、何かしらの借り入れがある場合は「完済」するようにしましょう。

基本的に住宅ローンの審査というのは「収入に対して返済がいくら出来るか?」をチェックします。

仮に毎月10万円の返済が可能な方が「車のローンが3万円ある」とすると、住宅ローンで返済可能なのは7万円という判断になります。

 

毎月10万円の返済が可能だからといって、住宅ローンMAX借りる必要はありません。

ただ車のローンなど「他の借り入れは無い方が良い」ので、家の購入をする前には綺麗な状態にしておくのがベストです。

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住宅ローンを契約した後に、車をローンで買うのは問題ありませんよ!

 

貯金は少しでもやっておくことが大切!

借り入れを完済した方は、今まで頑張って支払ってきたペースを崩さずに「少しでも貯金に充てる」ようにしましょう。

マイホーム貯金は1000万円なんていう話も聞きますが、そこまでハードルを上げると貯金する気が無くなる方もみえると思います。

実際1000万円無いと家が買えないということはありませんし、なんだったら貯金がなくても家を買うことは出来ます。

でも、貯金はあった方が良いというのも間違いありません。

100万円でも50万円でも「あれば助かるのが貯金」ですから、余裕があれば少しずつでも貯めておきましょう。

 

年収が少ないなら「収入を増やす方法」を考える!

「年収が少なくて貯金なんて無理」という方は、収入を増やすことを考えましょう。

方法として現実的なのは「転職」か「副業」ですが、転職の場合に注意したいのは「勤続年数がゼロになる」ということです。

住宅ローンの審査は勤続年数1年が最低ラインですから、場合によっては「家を買ってから転職した方が良い」かもしれません。

副業に関しては、今はWEBを利用した「在宅で出来る副業」も色々あります。

例えば、自分の体験談を記事にすることで副収入を得られる副業もありますから「やる気があれば収入アップは可能」ですよ。

 

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健康に気を付ける!

住宅ローンを契約するにあたり「団体信用生命保険への加入が条件」という金融機関がほとんどです。

団体信用生命保険とは、契約者が死亡した場合に生命保険でローン残債を支払うための保険です。

ガンや脳梗塞などの三大疾病になった時にも保障が受けられるプランもあります。

団体信用生命保険に加入するには健康告知が必要です。

生命保険会社が「保険に加入させて大丈夫か?」を判断するためですが、健康状態が悪い方は加入を断られることもあります。

 

では、加入を断られたら家が買えないかというと「フラット35」など加入が義務ではないところもあります。

とはいえ、団体信用生命保険に加入していなければ契約者が死亡した時に残った住宅ローンが不安です。

どちらにしても他の生命保険への加入を考える必要もありますし「健康管理は大切なポイント」になります。

 

家を買うまでは「勉強」を怠らないようにしましょう!

私のような不動産関係者がまわりにいれば相談も出来ますが、ほとんどの方は初めてのマイホーム購入は「分からないことだらけ」だと思います。

ただ、分からないことだらけの状態で家を買いに行くと「上手いこと丸め込まれる」ことも多々あります。

 

例えば、私は定期借地権(土地を借りて家を建てる)はお勧めしていません。というのも、

  • 50年後(契約満了時)に家を取り壊して更地にして返却する
  • 地代が掛かって安くもなんともない

のですが、定期借地権の内容を知らないでモデルハウスを見に来た人なんかは「こんな綺麗な家が住宅ローンこれだけで買えるの?」と思わされてしまうのです。

どういった家が欲しいのかにもよりますが「家を買うと決めたら知識を蓄える」ことも大切です。

 

勉強は苦手だから「人に教えて欲しい」という方は

家を買うための勉強と言っても、自分で調べていく独学だと大変ですし「そもそも正しいことを学んでいるのか不安」ということもあると思います。

そういった時にお勧めなのは「中立なアドバイザー」の話を聞くことです。

お勧めなのは「LIFULL HOME'S 住まいの窓口」で、こちらはマイホーム購入の疑問を無料で電話相談できるサービスです。

「ハウスメーカーはどこが良いのか? 住宅ローンの選び方は?」家を買う時の疑問は何でも相談できるので使わない手はありませんよ。

 

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おわりに

家を買うのは大変そうですが、前段階の準備ではやるべきことは限られます。

簡単にまとめれば、以下の5つです。

  1. 定職に最低1年以上就く
  2. 借金は返す
  3. 貯金をする
  4. 健康に気を付ける
  5. 家を買うための知識を蓄える

これが出来れば住宅ローンも契約できますし、高望みしなければ家は買えます。

それはつまり「家を買う土台が出来る」ということです。(きっちり土台を固めることが「準備」です)

 

上記5つは「やり始めると時間が掛かる」ものばかりです。

急に頑張っても出来るモノでは無いので焦らずじっくりやっていきましょう

以上「家を買うための準備!貯金ゼロで勤続年数も短くても家が欲しいなら」でした。

 



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